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                廣東廣物融資租賃有限公司

                供應鏈金融必知的八大類金融牌照

                瀏覽:次  發布日期:2021-1-14 17:08:23

                供應鏈金融是一個系統性、集成性的概念,并不是特指一個企業一個公司,也不是指一個產品一個工具。

                按照人民銀行會同工業和信息化部、司法部、商務部、國資委、市場監管總局、銀保監會、外匯局出臺的《關于規范發展供應鏈金融、支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》中的規定,供應鏈金融是指從供應鏈產業鏈整體出發,運用金融科技手段,整合物流、資金流、信息流等信息,在真實交易背景下,構建供應鏈中占主導地位的核心企業與上下游企業一體化的金融供給體系和風險評估體系,提供系統性的金融解決方案,以快速響應產業鏈上企業的結算、融資、財務管理等綜合需求,降低企業成本,提升產業鏈各方價值。所以供應鏈金融是通過各種供應鏈產品和金融產品結構化為供應鏈上下游企業提供的一種綜合性提效降本的解決方案。

                目前國家對金融實施許可經營制,所有的金融經營活動都要納入統一監管。供應鏈金融企業如果想直接從事金融業務,必須要取得經過金融監督管理部門許可才可以。所以想從事供應鏈金融的投資人,一定要了解和清楚目前國家法律和金融管理部門規定的哪些類金融牌照可以從事供應鏈金融業務。因為國家對這些類金融公司實行專營管理,這些類金融牌照,各有自己的邊界和條件,各有優勢各有劣勢,企業可以根據自身業務特征,每個牌照的特點,向國家金融監管部門申請。

                其一、商業保理公司

                商業保理公司是經過地方金融監督管理部門批準的專門從事應收賬款融資的機構。由于當前國內供應鏈金融主要以應收賬款融資為主,所以目前這個牌照在供應鏈金融行業使用最多。

                適用的范圍:對于供應鏈交易貿易項下產生的應收賬款進行轉讓融資,還可以對買方破產或者嚴重拖欠進行擔保(這個擔保業務在國內沒有適用所以場景)。

                牌照優勢:商業保理公司沒有地域限制,可以做全國業務,甚至可以做全球業務(外國需要許可的除外)??梢酝ㄟ^金融機構、股東等外部機構融入十倍的資金,就是十倍杠桿??梢宰霈F在的應收賬款融資也可以做未來的應收賬款融資。

                牌照缺陷:只能從事應收賬款轉讓融資,對于存貨融資、介入貿易不行,不能直接發放貸款。

                申請條件:1、向省一級地方金融管理部門進行審批;2、一般注冊資金要求不低于5000萬人民幣(有的地方要求高),并要求一次性實繳;3、對股東背景有一定要求,一般對股東財務指標(總資產、凈資產等)、與保理業務開展相關度等有要求;4、對公司高管一般要求具有金融行業高管的經驗,有的要求在一行兩會監管的公司下有從事高管工作經驗。5、在注冊地有實際辦公地址。

                其二、融資租賃公司

                融資租賃公司是經過地方金融監督管理部門審批專門從事固定資產融資的企業。目前融資租賃公司介入供應鏈金融的不少,基本都是另外再單獨成立保理公司進行做業務。但是做融資租賃的從業人員還是停留在傳統信貸的多,缺少對供應鏈金融的理解。所以融資租賃公司做供應鏈金融做好的不多。傳統的供應鏈金融還是停留在應收賬款融資和存貨融資,其實企業生產經營設備融資也是供應鏈金融不可或缺的。供應鏈金融就是要解決企業采購、生產、銷售、物流等端到端的金融需求。

                適用的范圍:供應鏈上需要固定資產的企業,通過融物替代融資。把之前一次性付款購買的固定資產變成分期租賃的形式來解決購買固定資產資金短缺的問題。

                牌照優勢:融資租賃公司和商業保理公司一樣,業務范圍可以是全國,甚至是全球??梢酝ㄟ^金融機構等外部機構融入八倍的資金。

                牌照缺陷:只能從事固定資產的融資租賃業務,不能做應收賬款融資、信用貸款等業務。從事需要審批的行業,還需要獲得這個行業的許可才能從事融資租賃業務。

                申請條件:1、向省一級地方金融管理部門進行審批;2、一般都是注冊資金在1.7億人民幣以上,因為只有這樣才能增值稅的差額征稅。3、對股東背景有一定要求,一般對股東財務指標(總資產、凈資產等)、與融資租賃業務開展相關度等有要求;之前按照商務部的規定還分外資融資租賃和內資融資租賃;4、對公司高管一般要求具有金融行業高管的經驗,有的要求在一行兩會監管的公司下有從事高管工作經驗。5、在注冊地有實際辦公地址。

                其三、小額貸款公司

                近幾年小貸公司的業務做的不怎么樣,但是小貸公司的牌照還是挺好的,因為它是所有類金融牌照里可以直接發放貸款的牌照。最近最高人民法院修改的關于民間借貸的司法解釋,對民間借貸的利率上限做出規定,對于主要開展短期過橋、資金拆借的小貸公司影響很大。目前小貸公司做供應鏈金融業務的不多,未來一些有實力的小貸公司可能會轉型供應鏈金融業務。

                適用范圍:供應鏈上的存貨融資、應收賬款質押融資、固定資產抵押融資、直接貸款、經過批準可以從事票據貼現業務,這些業務都可以做。在供應鏈金融領域,適用的范圍還是相當的廣。

                牌照優勢:不像商業保理公司或者融資租賃公司局限與特定的應收賬款融資或者固定資產的融資租賃業務。絕大部分貸款都是可以做的。

                牌照缺陷:小貸公司最主要的缺陷是經營地域限制和杠桿倍數限制。小貸公司經營地域一般限制在市、縣城或者區,資質好的可以在全省。網絡小貸經過銀保監會審批可以做全國業務,但是對股東背景、注冊資金、發放的額度等控制相對嚴格。關于杠桿倍數,之前的監管規定是0.5倍,銀保監會新的監管辦法,通過銀行、股東等非標準再融資是一倍,通過資產證券化等標準化再融資是四倍。

                申請條件:1、向省一級地方金融管理部門進行審批;2、每個地域對小貸公司的注冊資金要求不同;3、對股東背景有一定要求,一般對股東財務指標(總資產、凈資產等)有要求;4、對公司高管一般要求具有金融行業高管的經驗;5、在注冊地有實際辦公地址。

                其四:典當公司

                一說起典當公司,就想起了過去的當鋪。沒錯,現在的典當公司就是過去的當鋪。專門通過當資產實現融資。目前典當公司介入供應鏈金融的不多。大多數還都是做短期拆借、不動產抵押、金銀典當等業務。

                適用范圍:供應鏈上的應收賬款質押融資、存貨質押融資、票據質押、房地產抵押,這些業務都可以做。

                牌照優勢:可以做全國業務(房產抵押只能做全省),業務范圍比較廣。

                牌照劣勢:不能做動產的抵押融資業務,杠桿倍數少,只有一倍,而且只能通過銀行融資。

                申請條件:1、向省一級地方金融管理部門進行審批;2、最低注冊資金300萬,從事房地產抵押業務的最低500萬,從事財產質押業務的最低1000;3、對股東背景有一定要求,一般對股東財務指標(總資產、凈資產等)有要求;4、對公司高管一般要求具有金融行業高管的經驗;5、有實際辦公地址,并采取安全防范措施;6、符合國家對典當行統籌規劃、合理布局的要求。

                其五、融資擔保公司

                融資擔保公司,是指融資擔保公司為被擔保人借款、發行債券等債務融資提供擔保的公司。根據2017621日《融資擔保公司管理條例》的規定,沒有經過金融監管部門許可任何單位和個人不得經營融資擔保業務,所以供應鏈金融企業想為供應鏈上的企業提供增信服務,必須要取得這個牌照。

                適用范圍:主要為供應鏈上的企業融資及非融資提供增信服務。包括企業信用不足,在金融機構準入門檻不夠的時候提供增信服務,還有一些投標保證金、質量保證金、關稅保證等非融資需要擔保的情形。

                牌照優勢:可以做全國業務,杠桿倍數十倍,對于主要從事小微企業、農戶擔保的公司,可以到十五倍杠桿。

                牌照劣勢:只能做擔保業務,自己不能直接發放貸款,想要達到放款的目的,必須要找到有資質的第三方金融機構合作才可以??课⒈〉谋YM承擔全部的風險,很難收入覆蓋損失。

                成立條件:1、向省級金融監督管理部門申請;2、股東信譽良好,最近3年無重大違法違規記錄;3、注冊資本不低于人民幣2000萬元,且為實繳貨幣資本;4、擬任董事、監事、高級管理人員熟悉與融資擔保業務相關的法律法規,具有履行職責所需的從業經驗和管理能力。

                其六、保險中介公司

                保險中介并不是一個牌照,而是三個牌照的總稱。包括保險經紀公司、保險代理公司、保險公估公司。保險經紀公司是指基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務,并依法收取傭金的單位。保險代理公司是指是指根據保險人的委托,在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務,并依法向保險人收取代理手續費的單位。保險公估是指依照法律規定設立,受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算,并向委托人收取酬金的公司。供應鏈交易主體多、地域廣、環節多,很容易出現風險,為了保障供應鏈的持續穩定,保險是非常重要的管理工具和風險轉移工具。

                適用范圍:主要根據供應鏈的交易情況,包括為了保證賣方產品質量的產品質量險、為了保障物流其中不出風險,推出的貨物損失險、儲存貨物的防火防盜防潮保險、因為賒銷防止買方破產或者拖欠的信用保險、用保險替代投標保證金、質量保證金等,保險中介公司可以為供應商上的企業及其交易行為提供綜合的保險產品設計、投保、理賠、選擇合適的保險公司及再保險公司、對保險標的評估等業務。

                牌照優勢:可以代理保險公司所有的產品,包括財產保險和人身保險,中國的保險市場的保費大概百分之七十都是通過保險中介賣保險收取的?,F在的保險也開發出來理財的功能,保險中介不僅可以開發供應鏈上的企業客戶,也可以開發企業中的個人客戶。保險經紀公司可以做全國業務,保險代理公司分全國業務和地方業務。保險公估公司可以做全國業務。保險中介公司只提供服務,不承擔任何風險是一個好的金融服務模式。

                牌照劣勢:保險市場是一個買方市場,加上前些年保險市場非常亂,保險公司銷售保險幾乎采取了傳銷的模式,給客戶對保險產生了很大的反感。所以營銷保險相對困難一些。

                成立條件:最近幾年,保險中介新注冊幾乎是停滯狀態。最近好像保監會正在起草新的保險中介管理辦法,等新的辦法出臺后會有具體的成立條件。

                其七、私募股權公司

                供應鏈金融不僅僅可以做債權融資,完全可以根據了解供應鏈上下游情況,對企業進行深入了解后進行股權融資,進行投貸鏈(股權+債權+供應鏈)聯動。當然股權融資不一定非得要牌照,只要是個企業都可以進行股權投資。但是如果募集資金再進行股權投資就需要取得中國證券投資基金業協會備案,才可以從事這個業務。

                適用范圍:通過供應鏈了解企業后,從產業鏈上或者其他對企業股權感興趣的投資人募集資金,然后投資供應鏈上的這些企業。

                牌照優勢:可以私下募集資金是最大的優勢。

                牌照劣勢:只能進行股權投資,不能投資債權。因為只能向合格投資人募集資金,這幾年募集資金不容易,退出渠道有限,退出有一定難度。

                成立條件:私募股權基金分為管理公司和基金公司,管理公司多采取有限公司形式,基金多采取有限合伙形式(為了避免雙重征稅)。一般程序是先注冊管理公司,再成立基金公司。管理公司多采取投資管理公司或者資本管理公司、基金管理公司等形式。公司成立后需要到中國證券投資基金業協會進行備案,取得基金管理人資格。管理公司高管人員(包括法定代表人\執行事務合伙人(委派代表)、總經理、副總經理、合規\風控負責人等)應當取得基金從業資格。

                其八、供應鏈公司

                供應鏈公司不算是金融牌照,但是目前以供應鏈公司或者貿易公司從事采購墊資、銷售墊資的非常多。用貿易公司采取貿易的形式比保理公司、小貸公司、典當公司等類金融機構,靈活度要高、管制少。

                適用范圍:供應鏈公司介入供應鏈金融可以做供應鏈產品,例如物流,政務服務、真正的集中采購或者分銷、虛擬生產等;也可以做金融業務,例如采購融資、存貨融資、銷售融資。

                優勢:成立不需要審批,可以做采購融資、存貨融資、銷售融資,通過貿易的形式介入,容易控制風險。

                劣勢:因為沒有經過金融監督管理部門審批,所以會有涉嫌非法經營的嫌疑,未來國家也有可能對這類行為進行監管。采購融資、存貨融資、銷售融資一般都是通過貿易形式進行,墊資利潤也是通過貨差體現,這樣相對于類金融機構來說稅率會很高。還有就是這種形式貿易和金融不分離,客戶資產與供應鏈公司資產不分離,再融資只能以供應鏈公司名義進行,占用供應鏈公司授信額度,供應鏈公司首先要承擔信用風險和流動性風險。

                成立條件:由于以貿易的形式進行,所以不需要審批,直接工商登記就可以了。 除了以上八個與供應鏈金融息息相關外,還有一些類金融公司,例如第三方支付(第三方支付更適合B2C或者C2C的業務)、大宗商品交易所(沒有經營期貨資格和普通的貿易公司也沒有什么區別)等機構,主要這些機構在供應鏈金融中作用不大,我們就不在此一一細說,感興趣的朋友可以去網上了解一下。

                還是要特別重申一下,供應鏈金融是一種系統性的、集成性的概念,提供的是綜合供應鏈+金融服務,鑒于國家對類金融公司實行專營管理,我們就要爭取多個類金融公司,來滿足供應鏈上不同企業,不同經營環節、不同發展階段,不同的金融需求。非銀供應鏈金融企業獲得類金融牌照,主要是為了自己多余資金投放和試驗新模式新產品,并不是為了自己做承擔風險的金融,還是要以金融服務為主,金融為輔。供應鏈金融企業不要局限于某個金融牌照,只見樹木不見森林,一定要站在供應鏈的頂層進行端到端的設計模式和產品。

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